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年轻准夫妇:购房结婚理财难?
金港房产网  发布时间:2009-02-24  来源:

  理财案例:



  
因为要结婚,一大笔结婚费用需要准备,买房是件大事,需要的金额较大,以他目前的资产和收入情况看可能较为吃力。



  理财分析:

  
四川投资理财网理财师伍胜表示,人们的收入来源可分为主动性收入和被动性收入,理财目标则有近期目标和中长期目标之分。根据李先生的情况来看,其收入来源仅有被动性工作收入来源是不够的,需要对其现有存款、工资节余进行合理投资,增加其主动投资的收入来源,以达到资产保值与快速增值的目的。



  首先对其财务进行分析:李先生1年后的资产状况:工资收入:3500×12=4.2万元;奖金收入:2000×4=8000元;银行存款:3万元;父母资助:50万元;收入合计:58万元。年开支:(2000+1200)×12=3.84万元;1年后资产净值(不包含当年的投资收益):54.16万元。



  对于李先生近期的需求,一是购买住房,按总价70万元,首付四成计算,则需现金人民币28万元;二是结婚开支,主要是3大方面:婚礼费用、房屋装修费用、家庭用品添置费用。这方面因地域的不同,以及每对新人对婚礼、婚宴、生活用品等的需求不一样而差距较大,一般在10万至50万元之间。

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  理财建议:



  
李先生是典型的月光族,花钱无计划,每月花完算数,日子虽然过得很潇洒,但是一旦有大额支出,就无法应付。应开源节流,安排好手中资金,细水长流积累财富。



  其中,很重要的一个思路,就是做到强制储蓄。考虑到目前房产的行情,虽然调控政策连连,房产价格整体上还是向上走,因此,需要早买房。



  同时,也要留出一部分资金作投资用。一方面可以积累房子的装修款及婚礼的费用,另一方面为将来家庭的支出作准备,基金定投就是个很好的选择。季度奖2000元,建议用基金定投的办法做强制储蓄。每月定投500元,定投业绩较好的混合型基金或者指数型基金。按年收益10%,到60岁退休,还有32年计算,退休时可以获得百万元资金,作为养老金。



  另外,李先生要加强对开销的控制,不能想花多少就花多少。在不降低生活质量的同时,前提,尽量少花一些不必要的开销。要树立记账的观念,掌握自己花了多少。



  购房是人生大事,李先生可用父母资助现金中的28万元,以首付四成按揭20年的方式进行购买(70万×0.4=28万元)。每月需承担房屋月供款在3300元左右,可用两个人的工资收入以及减少的1200元房屋租金进行偿付。建议将月偿债额控制在家庭月收入的30%左右为宜,超过则会影响生活质量,反之,则资金利用率不高。



  除去购房花去的近30万元(28万元房款及税费、交易费用等),李先生还有26万余元可用于婚礼、添置家具、装修房屋以及投资理财。李先生28岁,正是朝气蓬勃的人生发展期,抗风险的能力较强,考虑到近期将步入婚姻殿堂,建议投资以稳健为主,投资的比例为:40%用于股票、股票型基金,50%用于债券、债券型基金、银行固定收益类理财产品,10%则用于日常应急资金。



  建议李先生7万元用于房屋装修及添置生活用品、家具等;5万元用于婚礼,可回收礼金3万至5万元,在此计算为收支平衡;其余20万元则可按上述投资比例进行组合投资。

 

  李先生今年28岁。目前工作稳定,每个月工资扣去税和四险一金,入账3500元,每季度奖金差不多2000元。他每月房租1200元,生活开销大概2000元左右。在银行有3万元存款,基本没有什么投资。计划明年与女友结婚,父母给他50万元,李先生需要准备结婚费用,并将购房一套。目前看中了一套40平方米、约70万元的小户型二手房。

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