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置业提醒:“成长期”家庭 换大房可稍缓
金港房产网  发布时间:2011-07-29  来源:

     【个案资料】

 

      刘先生,35岁,家庭年收入约25万元。夫妻工作相对稳定,短期内收入上升空间较小。儿子1岁。

 

     在北京一套两居室现自己居住,有期限20年的50万元房贷,已经还了6年,目前月供约4000元。在老家有一套一室一厅的房产,月供1500元,对外出租,月租金1500元。有一辆汽车

 

     夫妻两人在单位有五险一金,无商业保险。父母年龄近70岁,有大病的风险。

 

     家庭目前有40万元的存款,约4万元的股票。

 

【理财目标】 

 

1.家庭成员需要完善保险。

 

2.需要考虑孩子教育金规划。

 

3.在目前负利率的情况下,存款面对严重的缩水。希望这部分资金能够保值和增值,但不能承担投资失败的风险。

 

4.有意向将现在所居住的房子换一处大点的。

 

【家庭财务状况分析】

 

      刘先生的家庭目前处于成长期,该阶段始于子女出生,直至子女经济独立。

 

       刘先生孩子目前1岁了,2年后上幼儿园,子女教育方面的开支将逐渐增大。另外该阶段家庭的经济支柱的保险需求达到高峰。赡养父母,养育子女,家庭财富积累等种种家庭责任,作为收入稳定的夫妻二人是要共同承担的。

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